В период экономического спада и финансового кризиса у многих по тем или иным причинам возникают просрочки в кредитных платежах. И хорошо если удается эту “брешь” быстро закрыть. А что же делать тем, кому расплатиться не удается? Что происходит с должниками дальше? Попробуем в этом разобраться.
Итак, есть 2 пути развития событий:
1. Банк самостоятельно занимается взысканием задолженности в судебном порядке, получает исполнительный лист, ведет исполнительное производство. Этот путь самый спокойный, т.к. в большинстве случаев и в банке, и в суде, и в службе судебных приставов работают адекватные люди. Да, процесс взыскания не самый приятный, но вполне себе цивилизованный. Не думаю, что имеет смысл останавливаться на нем подробно.
2. Банк передает долг коллекторам. И в этом случае возможно все что угодно, начиная от простых звонков, и заканчивая встречами с “крепко сложенными парнями”.
Коллекторские агентства, как правило, работают либо как агенты банка (заключают агентский договор), либо по праву цессии (уступки права требования), иными словами, перекупая Ваш долг. При этом не всегда учитывается, что согласно постановлению пленума Верховного суда банк не может передавать право требование по кредиту организации, не имеющей соответствующей лицензии. Банк вправе передать (уступить) долг (право требования) в этом случае только если в кредитном договоре прописано соответствующее условие о праве банка на передачу права требования с Вас долга третьим лицам. При этом, Вас должны быть уведомлены о состоявшейся уступке права в письменной форме. Если этого не произошло, Вы вправе исполнять требования первоначальному кредитору.
Основные методы коллекторов по выбиванию долгов – запугивание. И для достижения этой цели используются все возможные способы: бесконечные звонки по всем имеющимся номерам телефонов, угрозы судебных разбирательств и даже физической расправы. Коллекторы стараются воздействовать на психику, вынуждая к срочному погашению кредита. Так как же от них защититься?
Во-первых, это полное игнорирование каких-либо звонков. Можно, к примеру, занести надоедливый номер в черный список телефона, воспользоваться соответствующей услугой блокировки телефонных номеров мобильного оператора связи, или же вовсе сменить сим-карту.
Если же Вы все же взяли трубку и Вам начинают угрожать – предупредите Вашего оппонента, что телефонный разговор записывается. Как правило после этого разговор начинается в более корректной форме, либо же вовсе прекращается.
Угрожать и хамить в ответ рекомендуется только в том случае, если Вы сами разбираетесь в психологии людей и способны воздействовать на психику других. Если же нет, то Ваши угрозы могут вызвать только смех и уверенность коллектора в том, что Вы струсили.
В разговоре с коллекторами желательно сразу перехватить инициативу. К примеру, начать самим задавать вопросы. Можно сделать вид, что Вы готовы к сотрудничеству, уточняя каким образом и в каких размерах Вам необходимо погашать задолженность. После этого возможно от Вас ненадолго отстанут.
Если есть возможность, поручите общение с коллекторами своему адвокату. Конечно, за подобные услуги придется заплатить, но расценки вполне доступны. Коль скоро судьба связала вас с коллекторами, а выплачивать долг все-равно придется, хороший адвокат вам не повредит.
Если к вам приехали домой с угрозами или для конфискации имущества, то уже можно смело вызывать полицию. Обращаться взыскания на имущество должника могут только судебные приставы-исполнители, да и то после вступившего в силу решения суда. Поэтому подобные действия коллекторов ничем от грабежа не отличаются. В такой ситуации звоните в полицию. И обязательно позвоните соседям, чтобы они могли впоследствии подтвердить Ваши показания.
Однако, скрываться и полностью прекращать общение тоже не стоит. Желательно все же вести официальную переписку с банком и коллекторами. Пишите заказные письма с просьбой о реструктуризации долга. В суде это конечно не сильно поможет, но уменьшить пени по ст. 333 ГК РФ вполне можно. Судья, увидев, что Вы ни от кого не прятались и готовы возвращать долг, уменьшит сумму пени как несоразмерную последствиям нарушенного обязательства.
И в заключении последний совет: не стоит надеяться только на себя. В случае если на Вас подали в суд, рекомендую все-таки обратиться за помощью к опытному адвокату, иначе “накрутить” как банк, так и коллекторы могут очень и очень много.
